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[摘要]目前，我国的社会保障体系正在逐步完善，城镇职工医疗保险是其中必不可少的重要组成部分，和城镇职工的切身利益密切相关，对于保护其合法权益，保障社会秩序稳定，促进社会健康发展具有重要意义。但从当前我国发展的现状来看，城镇职工的医疗保险在具体实施的过程中还存在一些问题。为了解决这些问题，推动城镇职工医疗保险改革的顺利发展，本文在阐述医疗保险内涵、特点和作用的基础上，对其中存在的问题进行了总结，然后结合我国国情，对相关的解决对策进行了具体讨论。
[关键词]城镇职工；医疗保险；问题；对策
近几年来，我国的社会经济取得了巨大的发展和进步，社会主义市场经济体制正式建立，并不断完善。在这种时代背景下，为了响应国家号召，提高城镇居民的医疗条件，全面贯彻落实民生工程，构建社会主义和谐社会，我国政府进一步加大了对社会保障体系的建设力度，医疗卫生改革持续推进，相继推出了城镇职工基本医疗保险制度、城镇居民医疗保险制度和新型农村合作医疗制度，并取得了巨大的成效。但是从城镇职工基本医疗保险运行的实际情况来看，还存在很多问题和不足。为此，本文从医疗保险的内涵、特点和作用出发，总结了现阶段该制度存在的问题，并提出了针对性的解决措施，旨在提高城镇职工基本医疗保险水平，促进其健康发展，具体论述如下：
一、医疗保险概述
（一）内涵阐述
所谓医疗保险，就是指人们在患病后接受医疗服务的过程中，由国家和社会共同对治疗费用进行全部或者部分报销的社会保障方式。它不仅可以为人们提供优质的医疗服务，还可以对他们予以一定的经济补偿。由此可知，医疗保险制度的内涵表现为：由国家向人们提供医疗和经济补偿服务而开展的保险金筹集和分配制度。通常，医疗保险可以分为两个部分，即私人保险、社会医疗保险，前者主要是私人承担保险费用，后者则是由政府主办的，其保险资金主要来源于政府、单位和个人。
（二）基本特点
和城镇居民基本医疗保险制度、新農合比较，城镇职工基本医疗保险自身具有独特的特点，主要表现在如下几方面：第一，具有强制性特点。因为它是政府主办的，保险金的费用由国家、单位和个人三方共同承担的。第二，支付比例和其他保险形式也存在较大的差别。在一级的医疗机构中，它的支付比例为75%；在二级医疗机构中，其支付比例为60%：在三级医疗机构中的支付比例可以达到50%。
（三）重要作用
城镇职工基本医疗保险制度的建立和完善具有非常重要的作用。当城镇职工遭遇病患时，可以减少他们的负担以及经济损失额，不会因为医疗费用较高而看不起病，以致贻误治疗，有助于提高劳动力的健康水平。城镇职工基本医疗保险制度的建立可以减轻家庭、企业和社会的医疗负担，消除职工在就医时的后顾之忧，拥有健康的身体来做好本职工作，实现个人在企业发展中的最大价值。
二、城镇职工基本医疗保险存在的问题
（一）覆盖率较低
目前，城镇职工医疗保险存在的主要问题就是保险的覆盖率较低，只限于正式职工，非正规就业的职工并不在其范围内。相关调查数据显示，在总就业人数中，城镇职工医疗保险的覆盖率不足50%，局限于事业单位、国企以及党政机关，广大的民营企业、私人企业、合资企业以及个体工商户等并没有参与其中。
（二）公平性不高
近几年来，我国社会成员的收入差距逐渐增加，富裕者的医疗需求基本能够得到满足，但是占据大多数的不富裕者的医疗需求则很难满足。同时，退休人员的医疗保险报销的比例都是相同的，而年龄越大的退休人员患病的比例越高，所需的医疗费用越大，自我支付能力越低，明显缺失公平性。
（三）缺乏先进的医疗卫生体制
现阶段我国医疗卫生体制与医疗保险制度改革不匹配，医疗卫生体制主要包括医疗机构的补偿体制和药品生产和流通方面的问题。在社会主义市场经济的体制下，医院的经营也要追求利润，因此在药品的生产和流通方面中还存在许多问题。医疗卫生体制的不健全严重影响我国城镇职工医疗保险制度的实施。
三、完善城镇职工基本医疗保险的主要对策
（一）提高医疗保障体系的科学性
要完善我国城镇职工基本医疗保险制度，最根本的措施就是立足于我国的国情，建立符合实际情况的医疗保障体系，提高其科学性。随着我国城市化的迅速发展，城镇人口不断增加，城镇职工的数量也越来越多，为城市经济的发展做出了巨大贡献，所以应进一步扩大城镇职工医疗保险的覆盖范围，在坚持公平、公正的基础上，逐步建立起科学完全的医疗保障体系，使所有的社会成员都在其覆盖的范围内。首先，对于不同群体以及不同风险的疾病，可以采取差异化措施来区别对待，进一步完善多种疾病风险的防范机制。其次，对补充医疗保险加以完善，这也是提高医疗保障体系科学性的重要措施，具体来说，就是国家和政府应该积极鼓励有条件的企业建立补充医疗保险，并对它们给以一定的政策倾斜，扩大城镇职工医疗保险的覆盖面。再次，大力发展商业保险，和国家承担的保险相比，商业保险最大的优势就是赔付率较高，患病的城镇职工可以获得更多的经济补偿。最后，不断完善公共卫生服务、社会医疗救助以及城镇居民医疗保险等社会医疗保障体系的辅助组成部分，从整体上提高城镇职工的医疗保障水平。同时，随着我国医疗保险的改革，还可以发展多元化的经营主体，除了政府之外，可以积极吸纳社会力量。另外，我国还要完善市场准入制度，对保险金的缴纳和赔付流程等进行严格的监督和管理，促进医疗保险制度的合理发展。
（二）建立完善的资金筹集制度
根据当前城镇职工医疗保险制度的现状来看，国家、企业和个人都需要为医疗保险承担一定的资金，但是个人承担的费用比例应该控制在一定的范围内。政府要进一步拓宽医疗保险金的缴纳层面，对于不愿意缴纳的职工采取一定的强制措施，并积极利用商业来完善补充医疗保险。一方面，政府相关部门要深入到基层，加大城镇职工医疗保险的宣传力度，让城镇职工充分认识到缴纳医疗保险的重要作用，在社会中形成一种良好的氛围。另一方面，政府还可以建立医疗保险的专项资金，用来补充贫困职工和退休职工的医疗保险资金缺口，用作社会救济资金的补助。另外，政府还可以利用福利彩票、发展公益事业以及对破产的企业进行拍卖等方式来筹集医疗保险的资金。
（三）加快医疗卫生体制的改革步伐
要促进城镇职工基本医疗保险事业的健康发展，还需要加快医疗卫生体制的改革步伐，实现医疗保险、医药以及医疗服务的共同改革，具体措施如下：第一，积极解决药品在生产和流通环节中出现的各种问题，尤其是药品价格过高的问题，切实解决看病贵的问题。第二，对于医疗保险各个利益群体进行协调，在降低医疗成本的基础上提高医疗服务的效率。第三，制定明确的标准和制度，规范医疗保险服务，对提供医疗保险服务的医疗机构要做好监督和管理的工作，确保医疗保险的各个程序都公开透明。第四，提高医疗的服务质量，简化看病赔付的一系列复杂程序，提高办事效率。
结束语
综合上述分析可知，城镇职工基本医疗保险是我国社会保障体系以及医疗卫生制度的重要组成部分，和新农合存在一定差异，有其自身的特点，并在保障城镇居民切身利益和提高医疗卫生水平方面发挥着巨大的作用。但是从当前的实际情况来看，该制度在实施的过程中还存在很多问题，集中表现在覆盖率较低、公平性不高和缺乏先进的医疗卫生体制等方面。鉴于这一情况，我们立足于基本国情，从提高医疗保障体系的科学性、建立完善的资金筹集制度和加快医疗卫生体制的改革步伐等三个方面提出了针对性的解决对策，希望能为大家提供参考，促进我国城镇职工基本医疗保险的健康发展。